Formas de Pagamento: configuração completa (parcelamento, prazo D+, conta e taxas)

Formas de Pagamento é onde você define como a clínica aceita pagamento no PDV: quais formas existem, se parcelam, em quantas vezes, em quanto tempo o dinheiro cai e em qual conta. Configuração errada aqui é a causa mais comum de “não consigo parcelar”, “caiu na conta errada” ou “sumiu do PDV”.

Este guia cobre o assunto inteiro — não só um campo isolado.

Onde fica

Financeiro → Cadastros → Formas de Pagamento (rota /app/formas-pagamento).

Redirecionamento: a rota legada /app/taxas, quando autorizada pela permissão financeiro.taxas, redireciona para /app/formas-pagamento.

Permissões necessárias: exige cadastros.pagamento e o recurso financeiro. Alterações exigem cadastros.pagamento.gerenciar; o salvamento das regras gerais também é limitado ao nível administrativo da clínica. As taxas de cartão exigem financeiro.taxas.gerenciar.

Visão geral: formas fixas do sistema

As formas de pagamento não são criadas livremente — a clínica não tem botão “Nova forma de pagamento”. Toda clínica nasce com 8 formas fixas, criadas automaticamente:

Forma	Grupo no PDV	Parcela?	Prazo D+ padrão
Dinheiro	Dinheiro	Não	D+0
PIX	PIX	Não	D+0
Cartão de Débito	Cartão	Não	D+1
Cartão de Crédito	Cartão	Sim	D+30
Boleto	Boleto	Sim	D+1
Transferência Bancária	Transferência	Não	D+0
Link de Pagamento	Outros	Não*	D+0
Parcelamento Interno	Parcelamento Interno (crediário)	Sim	D+0

*Link de Pagamento vem sem parcelamento por padrão, mas pode ser configurado.

Como são fixas, você não exclui uma forma — você ativa ou inativa. A tela tem duas abas: Ativas e Inativas. Formas inativas somem do PDV mas o histórico de vendas antigas continua intacto.

O sistema também possui a forma especial Saldo em aberto, usada quando o cliente fica devendo sem um cronograma de parcelas. Ela é diferente do Parcelamento Interno, que organiza vencimentos.

Na listagem, os cards informam quantas formas estão ativas, quantas estão prontas para vender e quantas têm pendências. Cada forma mostra sua prontidão, opções de recebimento e conta de destino.

Regras da forma

Ao abrir uma forma (Editar), a primeira seção — “Regras da forma” — controla a identidade e o comportamento geral:

Nome no PDV — como a forma aparece para o operador. Nas formas padrão, o nome é protegido.
Grupo no PDV — em qual dos grupos (Cartão, Dinheiro, PIX, Boleto, Transferência, Parcelamento Interno, Outros) o botão aparece. Nas formas padrão, o grupo é protegido.
Permite parcelamento — libera parcelar essa forma na hora de fechar a venda.
Máximo de parcelas e valor mínimo da parcela — aparecem quando o parcelamento está habilitado.
Forma de pagamento ativa — desliga a forma do PDV sem apagar histórico.

Opções de recebimento

A forma precisa de pelo menos uma opção ativa de recebimento e de uma conta de destino para ficar pronta no PDV. Conforme a forma e as integrações da clínica, a opção pode ser:

Manual: o operador confirma o recebimento;
TEF: cobrança por terminal/adquirente;
Gateway: cobrança integrada, como Asaas ou PagoLivre nas formas compatíveis.

Cada opção possui conta de destino e prazo D+. Em cartões, também é possível configurar regras por bandeira e faixa de parcelas, com percentual MDR, prazo de recebimento e responsável pela taxa.

Preciso informar NSU, bandeira e autorização do cartão?

No lançamento manual de cartão, esses dados são opcionais. No campo Bandeira, escolha Não informar; deixe NSU e Autorização em branco se não tiver os dados do comprovante. Não é necessário preenchê-los para concluir a venda.

Quando preenchidos, ajudam a identificar a transação da maquininha e a conferir o recebimento. No Terminal (TEF), os dados da transação vêm da integração após a confirmação do pagamento.

O cliente pagou no cartão, mas o valor aparece pendente ou previsto

Confira se você está vendo o pagamento do cliente ou a previsão de entrada do dinheiro na conta da clínica. Um cartão já pago pode ter repasse futuro: por exemplo, D+30 indica um prazo de 30 dias para recebimento pela clínica. Isso, por si só, não significa que o paciente ainda deve pagar novamente.

Se a clínica recebe no mesmo dia, um administrador pode ajustar o prazo:

Acesse Financeiro → Cadastros → Formas de Pagamento.
Abra Editar em Cartão de Crédito (ou na forma utilizada).
Edite a opção de recebimento usada na venda e coloque 0 no campo Prazo para cair (D+).
Confira também as regras de taxas por bandeira e faixa de parcelas: o prazo da regra de cartão pode substituir o prazo da opção.
Salve e confira o prazo apresentado no próximo lançamento.

Use D+0 apenas quando corresponder ao recebimento real da clínica. A mudança de configuração não é uma baixa de parcelas já lançadas; confira esses títulos separadamente em Contas a receber. Se uma cobrança por TEF ou gateway ainda aguarda confirmação, mudar o D+ não confirma o pagamento.